一、重要提示
澧县沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称“澧县沪农商村镇银行”）保证所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行2019年度财务报表已经德勤华永会计师事务所根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了《澧县沪农商村镇银行股份有限公司审计报告》。德勤华永会计师事务所审计意见认为：本行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了本行2019年12月31日的财务状况以及2019年度的经营成果和现金流量。
二、机构基本情况简介
中文名称：澧县沪农商村镇银行股份有限公司（简称：澧县沪农商村镇银行）
英文名称：LIXIAN SRCB RURAL BANK
公司类型：股份有限公司
注册资本：伍仟万元整
成立日期：2012年7月6日
营业期限：长期
法人代表：戴赋期
注册地址：湖南省澧县澧阳镇万寿宫居委会翊武路18号
邮编：415500
网址：http://lix.srcbcz.com
注册登记机关：常德市工商行政管理局
营业执照统一社会信用代码：91430700599414655P
金融许可证机构编码：S0022H343070001
客户服务热线：4009962999
三、主要财务数据及相关指标
1、经营业绩
单位：元
|
指标 |
2017年度 |
2018年度 |
2019年度 |
|
营业收入 |
34,718,011.85 |
33,067,629.98 |
24,632,378.33 |
|
利润总额 |
12,617,557.45 |
19,504,842.96 |
9,807,861.41 |
|
拨备前利润总额 |
21,409,967.92 |
19,504,842.96 |
9,807,861.41 |
|
净利润 |
9,412,845.73 |
14,693,387.87 |
7,275,576.07 |
|
每股净利润 |
0.19 |
0.29 |
0.15 |
|
每股净资产 |
1.69 |
1.94 |
2.04 |
2、盈利能力指标
单位：%
|
指标 |
2017年度 |
2018年度 |
2019年度 |
|
资产利润率 |
1.06 |
1.65 |
1.17 |
|
资本利润率 |
11.74 |
15.39 |
6.99 |
|
成本收入比 |
37.45 |
39.26 |
58.5 |
3、规模指标
单位：元
|
指标 |
2017年度 |
2018年度 |
2019年度 |
|
总资产 |
996,488,845.88 |
781,531,958.30 |
894,185,731.91 |
|
总负债 |
912,191,283.98 |
684,291,008.53 |
792,169,206.07 |
|
股东权益 |
84,297,561.90 |
97,240,949.77 |
102,016,525.84 |
|
各项存款 |
867,450,667.36 |
665,137,051.57 |
766,498,588.23 |
|
各项贷款 |
408,170,787.69 |
414,176,062.58 |
484,803,526.43 |
4、资产质量指标
单位：元、%
|
指标 |
2017年度 |
2018年度 |
2019年度 |
|
不良贷款余额 |
20,705,990.97 |
5,952,852.31 |
11,036,615.55 |
|
不良贷款比率 |
4.17 |
1.44 |
2.28 |
|
拨备率 |
6.27 |
5 |
4.21 |
|
拨备充足率 |
208.47 |
229.63 |
178.87 |
|
拨备覆盖率 |
150.09 |
347.96 |
184.79 |
5、补充财务指标
单位：%
|
指标 |
2017年度 |
2018年度 |
2019年度 |
|
资本充足率 |
19.9 |
24.7 |
22.74 |
|
核心资本充足率 |
18.82 |
23.64 |
21.65 |
|
存贷比 |
47.05 |
62.27 |
63.24 |
|
流动性比例 |
60.22 |
46.26 |
42.48 |
四、风险管理状况
1、风险管理制度。为促进本行建立健全风险管理体系，有效防范各类风险，确保安全稳健运行，本行制定了《风险管理机制建设基本规范》《操作风险管理办法》《法律风险管理办法》等一系列制度和措施，覆盖了风险识别、控制等各个环节，截至目前各项制度有很强的操作性，执行效果良好。
2、风险管理信息系统。本行依托外包公司神码融信数据中心及主发起行上海农商行银行数据中心建立起了完善的IT管理体系，报告期内信息系统运行情况良好。
3、风险管理组织体系。本行设立了风险管理部门，该部门设部门负责人岗、业务审查岗、信贷检查岗等岗位，每个岗位均有其岗位职责，能为经营决策和有效识别、报告、监测、控制风险提供良好支持。
4、风险管理方式。本行董事会下设的风险管理小组主抓风险管理，风险管理部门具体负责日常风险管理工作，对本行信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险管理进行管理、分析、研究风险防控措施，实时调查回复风险预警系统预警的问题，报告期内本行各项风险控制指标均为正常。
5、风险管理应急机制。为有效应对各种风险，防范和控制案件风险时间的发生，本行制定了《流动性风险管理政策》《流动性风险应急计划》《声誉风险管理基本规范》《授信业务风险早期预警实施办法》《突发事件应急管理办法》《重大事项与风险事件报告制度》等一系列相关风险应急预案和应急机制，确保了风险管理的主动性、前瞻性和有效性，报告期内本行未发生案件风险事件。
五、支农支小业务开展情况
开业五年多来，我行始终坚持服务“三农”的办行宗旨，牢固树立“服务三农、服务中小微企业”的经营理念，坚持产品创新，推出了支持农业生产项目和小微企业的“惠众贷”等信贷产品。2019年本行大力开展金融支持现代农业发展示范县创建工作，结合县域经济特点，重点扶持了洞庭春米业等一系列特色产业和农产品深加工等小微企业的发展，成为支持县域经济发展的重要金融生力军。
截至2019年末，本行各项贷款余额为48480万元，其中农户和小微企业贷款余额47121万元，达全部贷款比重97.20%。在稳步拓展资产规模的同时，本行还有效地保证了信贷资产质量，报告期内信贷资产不良率为2.28%，信贷资产业务得到了健康稳健发展，对促进地方经济发展起到了积极的作用。
六、关联交易情况
本行关联交易管理及监督情况良好，关联交易风险可控。主要表现为：一是依据中国银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，结合本行实际，制定了本行关联交易管理办法；二是各层面均按照“办法”要求履行了相关的管理和监督职责，并根据监管要求及时向当地银监局报告本行关联交易情况。
至报告期末，本行与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。
1、关联方关系
存在控制关系的关联方
|
股东名称 |
2018年12月31日 |
2019年12月31日 | ||
|
股份（股） |
持股比例（%） |
股份（股） |
持股比例（%） | |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
25,500,000.00 |
51 |
25,500,000.00 |
51 |
不存在控制关系的关联方（于2019年12月31日，持有本行5%及以上股份的主要股东）
|
关联方名称 |
持股比例（%） |
|
湖南金龙玉凤集团餐饮管理有限公司 |
10 |
|
湖南万家工贸实业有限公司 |
6 |
|
湖南平安医械科技有限公司 |
6 |
2、关联方交易
本行与关联方交易的条件及价格均按本行的正常业务进行处理，并视交易类型及交易内容由相应决策机构审批。
2.1、利息收入
单位：人民币元
|
关联方名称 |
2019年发生额 |
2018年发生额 |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
4,823,173.70 |
3,646,248.13 |
|
湖南金龙玉凤集团餐饮管理有限公司 |
|
|
|
湖南万家工贸实业有限公司 |
|
|
|
湖南平安医械科技有限公司 |
|
|
3、关联交易未结算金额
3.1、存放同业款项
单位：人民币元
|
关联方名称 |
2019年12月31日 |
2019年1月1日 |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
121,626,541.74 |
105,021,456.42 |
3.2、应收利息
单位：人民币元
|
关联方名称 |
2019年12月31日 |
2019年1月1日 |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
761,675.13 |
560,124.51 |
|
湖南金龙玉凤集团餐饮管理有限公司 |
|
|
|
湖南万家工贸实业有限公司 |
|
|
|
湖南平安医械科技有限公司 |
|
|
3.3、吸收存款
单位：人民币元
|
关联方名称 |
2019年12月31日 |
2019年1月1日 |
|
湖南金龙玉凤集团餐饮管理有限公司 |
1,090,845.85 |
154,152.94 |
|
湖南万家工贸实业有限公司 |
1,453.94 |
1,440.05 |
|
湖南平安医械科技有限公司 |
174,195.65 |
24,177.87 |
3.4、发放贷款及垫款
单位：人民币元
|
关联方名称 |
2019年12月31日 |
2019年1月1日 |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
|
|
|
湖南金龙玉凤集团餐饮管理有限公司 |
|
|
|
湖南万家工贸实业有限公司 |
|
|
|
湖南平安医械科技有限公司 |
|
|
3.5、利息支出
单位：人民币元
|
关联方名称 |
2019年发生额 |
2018年发生额 |
|
上海农村商业银行股份有限公司 |
|
56.23 |
|
湖南金龙玉凤集团餐饮管理有限公司 |
873.88 |
7,229.35 |
|
湖南万家工贸实业有限公司 |
13.89 |
12.23 |
|
湖南平安医械科技有限公司 |
417.78 |
119.05 |
七、公司治理情况
1、三会一层
本行致力于建立良好的公司治理架构，严格遵守法律、监管法规，不断提高信息透明度，以充分保障广大股东的权益。股东大会、董事会、监事会及高级管理层的权利和责任明晰，各方独立运作、有效制衡。2019年，我行更换了1位董事。
1.1、股东大会
股东大会是本行最高权力机构，由全体股东组成。股东大会负责选举和更换非由职工代表担任的董事和监事，决定董事和监事的薪酬，审议批准董事会工作报告、监事会工作报告、提名案、年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案等事项。
1.2、董事会
本行董事会由5名董事组成，每届任期三年，可连选连任。由主发起行代表2人、其他法人股东代表1人、高管层2人组成。董事会设董事长1名，由本行董事担任。董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，向股东大会负责并报告工作。董事会负责召集股东大会，执行股东大会决议，制定年度财务预决算方案、利润分配方案、公司章程修订案、增加或减少注册资本方案、债券发行方案，以及其他章程规定的权限。
1.3、监事会
本行监事会现由3名监事组成，每届任期三年，可连选连任。由其他法人股东代表1人，职工代表2人组成。监事会设监事长1人，监事会是本行的监督机构，向股东大会负责并报告工作。监事会依法对董事和高级管理人员、董事会和高级管理层的履职情况进行监督，检查村镇银行的财务、风险管理和内部控制，核对董事会拟提交股东大会的财务报告、利润分配方案等财务资料。
1.4、高级管理层
高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责。村镇银行实行董事会领导下的行长负责制，行长有权依照法律、法规和本行章程及董事会授权，组织开展经营管理活动，具体职权包括主持日常经营管理，组织实施股东大会、董事会决议，拟定年度经营计划和投资方案，拟定年度财务预算、决算方案，拟定利润分配方案和弥补亏损方案，拟定基本管理制度和具体规章等。本行高级管理层现设行长1名，行长助理1名，首席风险官1名。
2、会议召开情况
2.1、股东大会
2019年，我行共召开股东大会2次，其中1次为临时股东大会。2019年4月23日，澧县沪农商村镇银行股份有限公司召开2018年度股东大会，出席会议的股东及其代表共12人，代表股份3768万股，占总股本的75.36%，会议的召开符合有关法律法规的规定。会议审议了《关于澧县沪农商村镇银行2018年度财务执行情况及2019年度财务预算草案的议案》《关于澧县沪农商村镇银行董事会2018年工作报告的议案》《关于澧县沪农商村镇银行2018年度利润分配预案的议案》《关于澧县沪农商村镇银行监事会2018年工作报告的议案》《关于澧县沪农商村镇银行2018年度监事履职评价的报告》《关于推荐王道珍同志为澧县沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》6个议案，听取了《关于澧县沪农商村镇银行2018年度关联交易情况的报告》《关于澧县沪农商村镇银行2018年度审计情况的报告》《关于澧县沪农商村镇银行2018年度董事履职评价的报告》3个议案。2019年11月6日，召开了澧县沪农商村镇银行股份有限公司2019年第一次临时股东大会，出席会议的股东及其代表共8人，代表股份3322万股，占总股本的66.44%，会议的召开符合有关法律法规的规定。会议审议了《关于委托湖南省股权登记管理中心进行股权登记托管的议案》。
2.2、董事会
2019年本行共召开董事会会议12次(其中董事会例会4次、临时董事会8次），审议或听取议案55项。主要落实的工作包括：一是在董事层自身建设方面，通过了各位董事履职评价；二是在制度建设方面，董事会补充、完善、修订并审议通过了各条线管理相关制度，涵盖了经营管理的方方面面；三是在内控建设方面，通过了2019年董事会授权书并签订了2019年董事会授权书等。董事会督促经营班子强化执行，很好的规范了本行的经营活动。
2.3、监事会
2019年本行共召开监事会例会4次，审议或听取议案10项。监事会认真履行法律、法规和本行章程赋予的监督职责，按照相关法规和章程召开监事会，开展监督评价，为本行各项业务平稳发展发挥积极作用。
八、机构设置情况
报告期末，澧县沪农商村镇银行共有一个营业网点，共设置综合管理部、风险管理部、市场部、营业部、审计部五个部室。
九、年度重大事项
1、最大十名股东名称及报告期内变动情况
2019年3月，我行法人股东澧县天供山新型建材科技有限公司将持有本行4%（即200万股）的股份全部转让给澧县荣成建材有限责任公司；2019年4月，我行法人股东澧县市场建设开发有限公司将持有本行4%（即200万股）的股份全部转让给自然人廖金莲。
2、重大诉讼、仲裁事项
截至2019年末，本行无需要披露的对本行具有重大影响的未决诉讼、仲裁案件。
3、重大投资事项
2019年本行无其他重大收购及出售资产、吸收合并事项。
4、聘用、解聘会计师事务所情况
2019年，本行继续聘请德勤华永会计师事务所对本行按企业会计准则编制的2019年年度财务报告进行审计。
5、本行、本行董事及高管人员接受处罚情况
报告期内，本行、本行董事及高管人员无受相关监管部门和司法部门的处罚情况。
十、总体评价
综上所述， 2019年本行客户群体不断壮大，业务经营快速发展，风险管控进一步强化，经营效益进一步增强，员工队伍素质和服务水平进一步提升。
2020年，我行经营管理工作的指导思想是：学习贯彻党的十九大和中央经济工作会议精神，以“坚守战略、强化管理、提升质量、稳健发展”为主轴，完善内控制衡机制，提升风险管控水平；全力清收和化解不良贷款，严把信贷准入关，提高信贷资产质量；坚守市场定位，促进澧县村行支农支小业务的稳健发展；多方发掘存款渠道，夯实存款基础，确保我行各项存款的新增与稳存。
澧县沪农商村镇银行
2020年5月21日
